Reklam
Ekonomi

Yeni AML yasası, bankaların yasadışı finansmanı caydırmasına yardımcı olacak. Ama bir sorun var.


2020 Kara Para Aklamayı Önleme Yasası, ABD Vatanseverlik Yasası’nın 20 yıl önce yürürlüğe girmesinden bu yana Kongre tarafından geçirilecek en önemli kara para aklamayı önleme yasasıdır.

Banka Gizlilik Yasası rejimini daha risk odaklı hale getirmek için tasarlanmış önemli hükümler içerirken, bilgi paylaşımını teşvik eder, teknoloji kullanımını teşvik eder ve raporlama gereksinimlerini kolaylaştırır. AMLA, şu anda 50 yıldan daha eski olan BSA çerçevesinin çok ihtiyaç duyulan ve gecikmiş bir güncellemesini temsil etmektedir.

Mali Suçları Uygulama Ağı, AMLA’yı uygulamak için bir dizi düzenleme yapmak zorunda olduğundan, yeni yasanın ana hükümlerinin çoğu yakın zamanda geçerli olmayacak. Ancak, Hazine Bakanı’nın ulusal AML ve terörle mücadele finansmanı önceliklerini kanunun yürürlüğe girmesinden itibaren 180 gün içinde yayınlaması bir istisnadır. AMLA, Kongre’nin o zamanki Başkan Trump’ın Ulusal Savunma Yetkilendirme Yasası’nı vetosunu geçersiz kıldığı 1 Ocak’ta yasa haline geldi, bu nedenle Hazine Bakanı Janet Yellen, ulusal öncelikleri 30 Haziran’a kadar yayınlamalıdır, ancak bundan sonra yayınlaması için 180 gün daha vardır. bir uygulama kuralı.

Reklam

Ulusal önceliklerin çıkarılmasının arkasındaki temel amaç, finansal kurumların AML uyum programlarını Hazine’nin ve kanun uygulayıcıların politika hedefleriyle daha uyumlu hale getirmektir. Diğer bir amaç, finansal kurumlara kıt uyum kaynaklarını daha yüksek riskli alanlara yönlendirmek için daha geniş bir serbestlik vererek BSA rejimini daha risk odaklı hale getirmek ve AML uyumuyla ilişkili bazı yükleri hafifletmektir.

Şu anda Hazine’nin önceliklerinin ne olacağı net değil, ancak narkotik kaçakçılığı ve uluslararası terör finansmanı gibi uzun süredir devam eden odak alanlarına ek olarak, önceliklerin insan kaçakçılığı, yaşlı istismarı ve siber dolandırıcılığı da içerebileceği muhtemel görünüyor. COVID-19 dolandırıcılığı, işsizlik sigortası dolandırıcılığı ve ülke içi terörizm gibi gelişmekte olan alanlar.

Hazine ulusal öncelikleri yayınladıktan sonra, finansal kuruluşların bunları AML uyum programlarına dahil etmesi gerekecektir. Bu gereklilik, bakanlık değişikliği değildir; potansiyel olarak, öncelikler tüm program unsurlarını olmasa da çoğunu etkileyebilir.

Örneğin, bir kurumun risk değerlendirmesinin ve iç kontrollerinin özellikle öncelikleri ele aldığından emin olması gerekecektir. Ayrıca, müşteri işe alım süreçlerini, tanımlama ve durum tespiti prosedürlerini ve risk profillerini ayarlaması gerekecektir. Ek olarak, öncelikler eğitime ve şüpheli faaliyet izleme ve raporlamaya yansıtılmalıdır.

Reklam

Tüm bunlar, kaynakların önemli ölçüde tahsis edilmesini gerektirecektir. Öncelikler sabit olmadığından ve en az dört yılda bir güncellenmesi gerektiğinden, bu devam eden bir süreç olacaktır.

Önceliklerden tüm kurumlar eşit derecede etkilenmeyecektir. Örneğin, kırsal bir bölgedeki küçük bir topluluk bankası, uluslararası terör finansmanı için beklenmedik bir hedef olabilir. Programının belirli bir öncelikten etkilenmediğine inanan bir kurum, bu sonuca varmak için gerekçesini dikkatlice belgelemelidir.

Mali kurumlar, öncelikleri AML uyum programlarına ne kadar iyi dahil ettiklerine dair incelemeler sırasında değerlendirilecektir. Bu, programlarının etkililiğini daha iyi yansıtabilecek yeni bir değerlendirme kriterleri dizisidir. Ancak, AMLA’da mevcut değerlendirme kriterlerini uygulanamaz kılacak hiçbir şey yoktur. Bunun yerine, yeni kriterler mevcut kriterlerin üzerine yerleştirilir. Diğer bir deyişle, finansal kuruluşlar, şu anda değerlendirildikleri her şeyin yanı sıra, önceliklerini programlarına ne kadar iyi dahil ettiklerine göre değerlendirilecektir.

Ulusal önceliklerin yayınlanması, BSA rejiminin etkililiğini artırmaya yönelik olumlu bir adım olacak ve mali kurumları yasadışı finansmanı caydırmak için daha iyi konumlandıracaktır. Ancak, mevcut gereksinimlerin geri alınması olmadığından, bu yeni gereksinimi ek bir değişiklikten başka bir şey olarak görmek zordur.

Önceliklerin yayınlanmasıyla bağlantılı olarak, düzenleyiciler, program etkinliğinin düşük riskli alanlara değil, ulusal önceliklere özellikle vurgu yaparak risk bazında değerlendirilmesini sağlamak için inceleme prosedürlerini ayarlamalı ve kontrol pilotu eğitimi vermelidir. Ayrıca, gereksiz düzenleme yükünü azaltmak için müşteri kimliğini, müşteri durum tespiti, şüpheli faaliyet bildirimi ve diğer gereksinimleri gözden geçirmeyi de göz önünde bulundurmalıdırlar.

.

Fintech Ekonomi

Kaynak Linki

0 Yorumlar

Yorum Yok

Reklam
Başa dön tuşu

Reklam Engelleyici Algılandı

Lütfen Reklam Engelleyiciyi Kapatınız