Reklam
Ekonomi

Ödeme maliyetleri arttıkça nakit indirimi ve ek ücretlendirme kaçınılmazdır


Salgından geçen bir yıl içinde, COVID-19’un etkileri özellikle küçük işletme sahiplerini çok etkiledi. Maaş Çeki Koruma Programı gibi teşvik faturaları ve girişimleri biraz rahatlama sağlasa da, birçok işletme hala mücadele ediyor.

İyileşme yolu devam ederken ve tüccarlar on yıldan uzun süredir en büyük değişim oranı artışına hazırlanırken, işletme sahipleri maliyetleri kontrol etmenin yollarını giderek daha fazla arıyor. Bu, ödeme kabul maliyetini değerlendirmeyi içerir, bu nedenle nakit indirimi, ek ücretlendirme, kolaylık ücretleri ve daha fazlası gibi programlara ilginin yeniden arttığını görüyoruz.

Bu programlar, küçük işletmelerin kredi kartı işlem ücretlerini telafi etmelerine yardımcı oldukları için ideal bir çözüm gibi görünse de, kafa karışıklığı, yanlış bilgi ve yasal savaşlarla çevrili olma eğilimindedirler. Örneğin, bir federal yargıcın küçük işletme sahiplerinin lehine karar vermesi ve bir zamanlar kredi kartıyla yaptıkları alışverişleri fazladan ücretlendirmelerini engelleyen bir yasayı bozan son Kansas’taki zaferi ele alalım.

Reklam

Bu artan gözetim ve İlk Değişiklik haklarını koruma ihtiyacı göz önüne alındığında, ödemeler endüstrisinin gelişmiş fiyatlandırma programlarını nasıl pazarladığımıza ve sattığımıza uzun ve sert bir şekilde bakmasının zamanı geldi. Bu, nakit indirimi ve ek ücretlendirmeyi içerir, ancak hibrit programlar için özellikle önemlidir.

Ödeme sektöründe nakit indirim programları ilk ortaya çıktığında, birçok bilinmeyen unsur vardı. Netlik olmamasına rağmen, bir satışı tamamlamak veya kredi kartı işlem maliyetlerini düşürmek için konseptin bazı varyasyonlarını kullanan tüccarları kolayca bulabilirsiniz.

Ancak, bu uygulamalar sadece hoş karşılanmadı, aynı zamanda kart markalarıyla başınızı belaya sokabilirdi. Bu nedenle, işleme endüstrisindeki bu değerli programların yakın zamanda yeniden ortaya çıkmasını savunan insanların bir zamanlar en sesli eleştirmenlerinden biri olmasını ilginç buluyorum.

Aynı şey, ılımlı bir ifadeyle tartışmalı ve kamuoyunda ihtilaflı olan ek ücretler için de geçerlidir. Birlikte, bu fiyatlandırma modelleri bu noktaya kadar büyük ölçüde göz ardı edildi ve iyi bir sebepten dolayı. Sonuçta, neden birisi ülkenin belirli bölgelerinde yasa dışı olan bir şey için Visa, Mastercard veya American Express’i almak istesin ki? Peki ne değişti?

Reklam

Elektronik ödemelerde, hiçbir mevzuatın Durbin değişikliği kadar iyi veya kötü bir değişiklik yaratmadığını söylemek doğru olur. D-Ill Senatör Dick Durbin, katkısının muazzam Dodd-Frank Yasası üzerindeki etkisini önceden görseydi ne düşünürdü acaba? Etkilenir miydi ya da muhtemelen dehşete kapılır mıydı?

Sadece açıklığa kavuşturmak gerekirse, nakit indirimini standartlaştırmak Durbin’in eklenmesinin ana odak noktası değildi. Aslında, Durbin değişikliğinin yürürlüğe girmesinden birkaç yıl sonra, bazılarının sevgiyle “Hibrit Nakit İndirimi” olarak adlandırdığı programların ilk versiyonu piyasaya çıktı.

O zamandan beri, oldukça dürüst bir şekilde, vahşi ve vahşi batının günlerine rakip olan bir dizi program gördük. Hem tüccarlar hem de daha büyük ödemeler topluluğu için bu programların yaratıcılığını ve altında yatan hedeflerini takdir etsem de, kafa karışıklığını ortadan kaldırma ve bunu doğru yapma zamanı geldi.

Bunu yapmak için temellere geri dönmemiz gerekiyor. Dodd-Frank Yasasının bir parçası olan Elektronik Fon Transferi Yasasının 920. Bölümüne bakarak başlayalım. Nakit indirimini nasıl tanımlar, Durbin değişikliği onu nasıl yasal hale getirdi ve gerçekten yasadışı mıydı?

Bölüm 920 uyarınca, kart markaları, tüccarların nakit, çek, banka kartı veya kredi kartıyla ödemeler için indirim veya ayni teşvikler sunmasını engelleyemez. İndirimler kartı veren kuruluşa veya kart markasına göre değişiklik gösteremez, tüm tüketicilere sunulmalı ve açık ve dikkat çekici bir şekilde ifşa edilmelidir. (Kanunun tam metnini okuyabilirsiniz.İşte.)

Layman’ın terimleriyle, bir nakit indirimi sunmak istiyorsanız, yasalara uyduğunuz ve insanlara bir indirim sunduğunuzu söylediğiniz sürece kimse sizi durduramaz. Altta yatan kavram gerçekten çok basit.

Bazılarınız kanunun bu bölümünde neden daha fazla vızıltı olmadığını merak ediyor olabilirsiniz. Bunun birincil nedeni, Durbin değişikliği 2010’da kabul edildiğinde, ödemelerdeki hemen herkesin banka kartı değişim ücretlerini büyük ölçüde düşüren kanunun kısmına odaklanmış olmasıdır. 2013 yılına kadar, bir grup tüccar, ek ücretlendirme konusundaki açık yasağa karşı ilk büyük davayı kazanana kadar değildi. O an, ülke çapındaki eyalet mahkemelerinde hala yarışan bir domino etkisi başlattı.

Bugüne kadar sadece beş eyalette ek ücret yasakları var: Colorado, Connecticut, Maine, Massachusetts ve Oklahoma. Yukarıda bahsedildiği gibi, Kansas kısa süre önce aşırı yüklemeye izin veren eyalet saflarına katıldı ve diğerleri bu yönde ilerliyor gibi görünüyor. Neredeyse her arkanızı döndüğünüzde ek ücretlendirme lehine gelişmeler, brifingler ve davalar hakkında bilgi alıyorsunuz. Oklahoma Başsavcısı bile ek ücretlendirme yasağının sonunda düşeceğini kabul etti.

Yukarıda bahsedilen uzatma durumları, bir “bekle ve gör” yaklaşımı benimsiyor görünmektedir. Örneğin, 2019’da New York, uygun ek açıklamalarla ek ücret almaya izin verecek şekilde meseleyi çözdü. Halen bir yasağı olan sınır devletleri, artık eyaletlerinin yasaklarına itiraz edildiğinde New York yasasının olası yol olacağının sinyallerini veriyorlar. Bu nedenle, birçok ödeme uzmanı, elli eyaletin tamamının ek ücrete izin vermesinin an meselesi olduğuna inanıyor.

.

Fintech Ekonomi

Kaynak Linki

0 Yorumlar

Yorum Yok

Reklam
Başa dön tuşu

Reklam Engelleyici Algılandı

Lütfen Reklam Engelleyiciyi Kapatınız